Como a Melvi calcula o que sobra
O que sobra é o que entra no mês menos as despesas e os compromissos que caem nele. A conta é feita em código, com regras fixas; a inteligência artificial só explica o resultado.
Atualizado em
A conta, em uma linha
Sobra do mês = entradas do mês − despesas do mês − compromissos que caem no mês
No mês corrente, a sobra é parcial: ainda pode entrar e sair dinheiro, e a Melvi diz isso ao lado do número. Nos meses seguintes, ela é uma projeção, feita com os valores e as datas que se conhecem hoje.
Cada valor é guardado em centavos, como número inteiro, e nunca como número com vírgula flutuante. Assim a soma das partes dá sempre o total, sem centavo perdido no arredondamento.
Em que mês cada gasto entra
Para saber o que sobra, o que conta é o mês em que o dinheiro sai da conta.
- Dinheiro, Pix e débito: entram no dia do lançamento.
- Cartão de crédito: a compra ou a parcela entra no mês da fatura em que é cobrada, e não no mês da compra.
- Sem a data de fechamento do cartão: a Melvi usa o mês do lançamento e avisa que é uma aproximação.
A visão de gastos por categoria usa outro critério, o mês do gasto, porque responde a outra pergunta: onde o dinheiro foi, e não quanto ainda vai sair.
Parcelas e faturas sem contar duas vezes
Uma compra parcelada entra com o valor de cada parcela, no mês em que ela é cobrada; as parcelas seguintes ficam nos meses delas. O valor total da compra pode ser consultado, mas não é somado de novo.
Pagar a fatura não soma outra vez as compras que já estavam nela. E juros, multas e encargos do cartão ou do cheque especial aparecem separados, como dívida cara, para não se misturarem ao consumo.
O que não é renda nem gasto
- Transferência entre as suas próprias contas não é dinheiro novo nem despesa.
- Guardar na reserva ou numa meta não é ganho: o dinheiro mudou de lugar.
- O limite do cartão não é dinheiro, e uma aplicação que não dá para resgatar logo não conta como reserva.
- Valores em outra moeda não se somam aos em real sem uma conversão identificada.
As palavras que a Melvi usa
| Termo | O que quer dizer |
|---|---|
| Sobra do mês | Entradas menos despesas e compromissos do mês, no critério do dinheiro que sai da conta. |
| Compromisso futuro | Uma conta já assumida, com valor e data conhecidos: uma parcela, uma fatura, um boleto fixo. |
| Folga preservada | O valor que você decide deixar sem destino, como segurança do mês. |
| Capacidade de guardar | A sobra menos a folga preservada: quanto dá para guardar sem apertar o mês. |
| Margem livre | A capacidade de guardar menos o que já está planejado para a reserva e as metas. Negativa, mostra quanto falta para cumprir o plano, e não que a conta está no vermelho. |
| Reserva | O dinheiro que você separa para imprevistos e que dá para usar logo. |
| Dívida cara | Dívida com juros altos e recorrentes, como o rotativo do cartão, a fatura paga em parte ou o cheque especial. |
O papel da inteligência artificial
Todo número oficial da Melvi sai de um cálculo em código, com regras fixas que dão sempre o mesmo resultado para os mesmos dados. A inteligência artificial não calcula nem inventa valores: ela explica o resultado, responde às perguntas e propõe o próximo passo, que só vale depois que você confirma.
Toda resposta com número mostra o período, as fontes e de que partes ele é feito, para você conferir. Quando falta um dado, a Melvi diz o que falta, em vez de completar com um palpite.
De onde vêm os dados
No quiz grátis, o primeiro resultado usa só o que você responde, sem conectar banco nenhum. Depois de assinar, você escolhe as fontes, e pode combiná-las:
- Open Finance: a conexão autorizada com o seu banco, opcional, só de leitura.
- Extrato: o arquivo do banco em PDF, CSV ou OFX.
- À mão: você conta as contas, os cartões e as parcelas, ou fala para a Melvi.
Uma projeção é tão boa quanto os dados que ela recebe. Se uma conta muda de valor ou aparece uma nova, o resultado muda junto. Por isso a Melvi mostra as premissas de cada número, e nenhum resultado é garantido.