Cómo calcula Melvi lo que queda
Lo que queda es lo que entra en el mes menos los gastos y los compromisos que vencen en él. La cuenta se hace en código, con reglas fijas; la inteligencia artificial solo explica el resultado.
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La cuenta, en una línea
Lo que queda del mes = ingresos del mes − gastos del mes − compromisos que vencen en el mes
En el mes en curso, lo que queda es parcial: todavía puede entrar y salir dinero, y Melvi lo dice junto al número. En los meses siguientes es una proyección, hecha con los montos y las fechas que se conocen hoy.
Cada valor se guarda en centavos, como número entero, y nunca como número de punto flotante. Así la suma de las partes da siempre el total, sin ningún centavo perdido en el redondeo.
En qué mes entra cada gasto
Para saber lo que queda, lo que cuenta es el mes en que el dinero sale de la cuenta.
- Dinero, Pix y débito: entran el día del registro.
- Tarjeta de crédito: la compra o la cuota entra en el mes del estado de cuenta en que se cobra, y no en el mes de la compra.
- Sin la fecha de cierre de la tarjeta: Melvi usa el mes del registro y avisa que es una aproximación.
La vista de gastos por categoría usa otro criterio, el mes del gasto, porque responde a otra pregunta: en qué se fue el dinero, y no cuánto todavía va a salir.
Cuotas y estados de cuenta, sin contar dos veces
Una compra en cuotas entra con el monto de cada cuota, en el mes en que se cobra; las cuotas siguientes quedan en sus meses. El valor total de la compra se puede consultar, pero no se suma otra vez.
Pagar el estado de cuenta no suma otra vez las compras que ya estaban en él. Y los intereses, las multas y los cargos de la tarjeta o del sobregiro aparecen por separado, como deuda cara, para no mezclarse con el consumo.
Lo que no es ingreso ni gasto
- Una transferencia entre tus propias cuentas no es dinero nuevo ni gasto.
- Ahorrar en el fondo o en una meta no es una ganancia: el dinero cambió de lugar.
- El límite de la tarjeta no es dinero, y una inversión que no se puede retirar pronto no cuenta como fondo de emergencia.
- Los montos en otra moneda no se suman a los que están en reales sin una conversión identificada.
Las palabras que usa Melvi
| Término | Lo que significa |
|---|---|
| Lo que queda del mes | Ingresos menos gastos y compromisos del mes, según el criterio del dinero que sale de la cuenta. |
| Compromiso futuro | Una cuenta ya asumida, con monto y fecha conocidos: una cuota, un estado de cuenta de la tarjeta, un pago fijo. |
| Dinero reservado | El monto que decides dejar sin destino, como colchón del mes. |
| Capacidad de ahorro | Lo que queda menos el dinero reservado: cuánto se puede ahorrar sin apretar el mes. |
| Margen libre | La capacidad de ahorro menos lo que ya está planeado para el fondo y las metas. Si es negativo, muestra cuánto falta para cumplir el plan, y no que la cuenta está en números rojos. |
| Fondo de emergencia | El dinero que apartas para imprevistos y que se puede usar pronto. |
| Deuda cara | Deuda con intereses altos y recurrentes, como el saldo revolvente de la tarjeta, el estado de cuenta pagado en parte o el sobregiro. |
El papel de la inteligencia artificial
Todo número oficial de Melvi sale de un cálculo en código, con reglas fijas que dan siempre el mismo resultado para los mismos datos. La inteligencia artificial no calcula ni inventa valores: explica el resultado, responde a las preguntas y propone el próximo paso, que solo vale después de que lo confirmes.
Toda respuesta con número muestra el período, las fuentes y de qué partes está hecha, para que la revises. Cuando falta un dato, Melvi dice qué falta, en vez de completarlo con una suposición.
De dónde vienen los datos
En el cuestionario gratis, el primer resultado usa solo lo que respondes, sin conectar ningún banco. Después de suscribirte, eliges las fuentes y puedes combinarlas:
- Open Finance: la conexión autorizada con tu banco, opcional, solo de lectura.
- Estado de cuenta: el archivo del banco en PDF, CSV u OFX.
- A mano: anotas tus cuentas, tarjetas y cuotas, o se lo cuentas a Melvi.
Una proyección es tan buena como los datos que recibe. Si una cuenta cambia de valor o aparece una nueva, el resultado cambia junto con ella. Por eso Melvi muestra los supuestos de cada número, y ningún resultado está garantizado.